|

Заемщики жалуются на высокий уровень кредитной нагрузки

Жители более 90% российских регионов с трудом погашают свои кредитные долги, так как вынуждены отдавать не менее 40% своих доходов на оплату ежемесячных платежей: по данным Объединенного кредитного бюро, среднее значение PTI (соотношения размера платежа к уровню дохода) достигло 41%, что не может не беспокоить кредиторов, которые уже отметили рост объемов проблемной задолженности по всем видам кредитных обязательств, начиная от потребительских наличных ссуд и заканчивая микрозаймами от МФО. Судя по всему, можно сделать вывод об ухудшении финансового состояния граждан, так как годом ранее этот показатель составлял 38%, а в 2013 году – только 35%.

На высокий уровень кредитной нагрузки жалуются многие розничные заемщики, причем в более плачевном состоянии находятся жители Северо-Кавказского федерального округа, а лучше всего ситуация обстоит в Москве, Сахалине и ЯНАО, что можно объяснить высоким уровнем дохода их жителей. А в некоторых регионах кредитная нагрузка достигает даже 50-60%, что на фоне негативных макроэкономических факторов может повлечь за собой ухудшение платежной дисциплины заемщиков, которые задолжали банкам и микрофинансовым организациям.

Как отмечает президент компании «Финкарта» Александр Морозов, приемлемым считается значение PTI в 15-30%, хотя возможны и исключения из данного правила, например, для состоятельных заемщиков с доходом от 200 тыс. руб.

«Но в большинстве случаев, если заемщик должен направлять на погашение обязательных платежей по кредиту половину своего располагаемого дохода, это уже сильное давление на его финансовое состояние. Если представить, что один платеж был пропущен по тем или иным причинам, то это означает, что в конце второго месяца нужно отправить в банк, по сути, всю зарплату семьи. А это уже, понятное дело, дефолт», — поясняет Морозов.

Кроме того, при высоком уровне PTI существует большая вероятность «пирамидного» поведения, когда новые кредиты или займы берутся только для погашения других обязательств. Таким образом, чтобы не допустить просрочки по действующему кредитному договору из-за отсутствия необходимого объема средства для его полноценного обслуживания, заемщик может снова обратиться в банк или микрофинансовую организацию. Именно этим можно объяснить более жесткую политику кредиторов, которые стараются не сотрудничать с клиентами, у которых высокий уровень закредитованности, даже если они своевременно вносят все текущие платежи и в срок выполняют имеющиеся обязательства. С другой стороны, не всегда есть возможность выявить всех действующих кредиторов клиента, так как в Бюро кредитных историй не всегда есть информация о займах, оформленных в микрофинансовых организациях, учитывая, что они начали передавать данные о своих обязательствах только с середины прошлого года.

Не стоит сбрасывать со счетов и последствия кредитного бума, когда граждане охотно брали заемные средства, не опасаясь снижения доходов и падения своей платежеспособности. И хотя раньше им вполне хватало средств для обслуживания всех кредитных обязательств, сегодня, из-за роста стоимости потребительских товаров и падения уровня доходов, оплачивать ежемесячные платежи становится все тяжелее, что способствует росту просрочки в портфелях банков и МФО.

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !