|

Взаимное кредитование давит на МФО

В лице площадок по взаимному кредитованию микрофинансовые организации получили новых конкурентов, у которых их клиенты все чаще предпочитают брать деньги под процент. Неоспоримое преимущество такого способа кредитования по сравнению с займами от МФО – это выгодные процентные ставки и возможность выбрать наиболее оптимальные условия для кредитования с учетом суммы, срока, способов возврата выданных средств.

Но р2р-кредитование нельзя отнести к российским ноу-хау. Впервые такие услуги предложила клиентам британская компания Zop, которая за время своего существования предоставила огромные инвестиции и на данный момент является лидером рынка взаимного кредитования с базой в более чем 500 тыс. клиентов.

В отличие от краудфандинга, на р2р-площадках инвесторы не объединяются для инвестирования клиентов, беря в качестве обеспечения часть собственности. На площадках взаимного кредитования только встречаются инвесторы и заемщики, причем сама компания получает доход и низкий уровень риска, что нехарактерно для краудфандинга, сопряженного с ведением высокорисковой деятельности.

Переняв зарубежный опыт, российские площадки стали заниматься кредитованием малого и среднего бизнеса, а также покупкой недвижимости. Но самую большую долю получили потребительские площадки, где деньги до зарплаты получают розничные клиенты, что доставляет определенные неудобства микрофинансовым организациям, которые длительное время были лидерами этого рынка.

Схема оценки платежеспособности заемщиков у р2р-площадок во многом схожа с оценкой МФО. Чтобы минимизировать риски и не допустить роста объема проблемной задолженности, при взаимном кредитовании инвестор анализирует клиентов по 30 различным критериям, в результате этого отмечается низкий уровень невозвратов и высокая доходность, которая в среднем составляет 5,5%.

При этом ссуды с оптимальным соотношением выгоды к рискам финансируются в максимально сжатые сроки (иногда в течение 30 секунд). Новые ссуды инвесторы могут предлагать только несколько раз в день, но уже сегодня отмечается высокая конкуренция и ожесточенная борьба за клиентов, в результате чего потребители полностью удовлетворяют свой спрос и все чаще отказываются от услуг МФО.

Микрофинансисты тоже решили не упускать возможности заработать на кредитных потребностях граждан, тем более что для этого есть все необходимые предпосылки. С этой целью ряд инвесторов организовали собственные МФО, которые являются площадками по р2р-кредитованию, выступая в роли «прокладок» между инвесторами и заемщиками. Но в целом по такому путы готовы идти далеко не все кредитные компании, что обусловлено достаточным спросом на их услуги: офисы МФО по обслуживанию клиентов открыты во многих городах страны, а так как их займы доступны широким слоям населения, они без проблем наращивают объемы кредитования, чему сопутствует снижение темпов роста банковского рынка.

В то же время р2р компании не хотят останавливаться на достигнутом, и все больше интересуются сегментом займов для бизнеса. Но и в этом случае им придется конкурировать с микрофинансовыми организациями, которые в ближайшее время могут получить право выдавать займы на сумму до 3 млн. руб. (первоначально законом допускалось кредитование на сумму до 1 млн. руб.). И возможно, это обернется еще одной конкурентной борьбой теперь уже на рынке частного бизнеса, зато предприниматели и субъекты МСБ смогут получать доступные займы, и не исключено, что на крайне выгодных для себя условиях.

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !