|

Ставки пошли вниз, но кредиторы не рады такой динамике

Во втором квартале 2015 года участники финансового рынка снизили ставки по своим кредитным продуктам. В большей степени это было обусловлено ограничением значения полной стоимости кредита (ПСК), инициированное Центробанком. Но если, с одной стороны, это сигнал для потребителей, что можно брать деньги под более выгодный процент, что стимулирует рост объемов кредитования, то, с другой стороны, для самих кредиторов это может обернуться негативными результатами по итогам календарного года. Это связано с тем, что действующие ставки по кредитам и займам будут учитываться при расчете нового значения ПСК для следующего, четвертого квартала 2015 года.

В прошлую пятницу на сайте регулятора появились данные о среднерыночных значениях ПСК за предыдущий квартал. Предполагается, что они станут определенным ориентиром для всех участников рынка в четвертом квартале. Согласно информации ЦБ, для банков ПСК изменились наиболее равномерно: понизились на 1-5 процентных пункта по всем видам продуктов за исключением кредитных карт, по которым ставки только выросли в среднем на 2-4 процентных пункта. Все другие участники рынка продемонстрировали разнонаправленную динамику полной стоимости выдаваемых ссуд.

 Напомним, поправки к действующему закону «О потребительском кредите» ввели в действие ограничение ПСК в 2013 году. Кредиторы имеют право отклоняться от средневзвешенного значения этого показателя не более чем на треть. А за регулятором закрепляется обязанность ежеквартально рассчитывать ПСК для каждого вида кредитных продуктов (для банков, КПК, МФО и т. п.), учитывая в расчетах их реальные процентные ставки за предыдущий квартал.

По мнению экспертов, разнонаправленная динамика ПСК для небанковских организаций связана с его недостаточным развитием. Как отметил Андрей Бахвалов, исполнительный директор МФО «Домашние деньги», по объему портфели микрофинансовых организаций не такие значительные, как у банков. В связи с этим на отдельные сегменты (например, в секторе потребительских микрозаймов на срок 2-6 месяцев) существенное влияние оказывает ценовая политика отдельных игроков, которые специализируются на данном виде кредитных продуктов. И хотя не все финансовые рынки приспособлены к полноценному регулированию, можно отметить тенденцию к снижению значения ПСК.

Если заемщики положительно оценивают изменения на кредитном рынке, справедливо полагая, что у них появилась возможность брать более дешевые кредиты и займы, то сами кредиторы не рады сложившейся ситуации. Учитывая эти обстоятельства, многие организации могут ужесточить требования к потенциальным клиентам и даже в самый активный по выдаче ссуд квартал года (четвертый квартал) объемы выдачи будут очень несущественными. Андрей Бахвалов также отметил, что за снижением ПСК в этом квартале последует его снижение и в следующих периодах, что отразится на уровне доходов кредитных организаций.

Скорее всего, Центробанк, предвидя реакцию кредиторов, решил опубликовать данные о предельном ПСК для всех видов кредитов, что было сделано впервые на его официальном сайте. Но фактически в этом не было никакой необходимости, так как этот показатель выводится из средневзвешенного значения. 

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !