|

Розничное кредитование имеет все шансы на восстановление

По мнению экспертов, розничный бизнес имеет все шансы на восстановление уже в ближайший год, хотя все участники кредитного рынка испытывают большие проблемы с деньгами, причем это характерно не только для заемщиков, которые уже ощутили снижение уровня своих доходов, но и для кредиторов – банков и микрофинансовых организаций. Именно об этом на днях говорили представители кредитных компаний на очередном круглом столе, посвященном вопросам розничного бизнеса.

В большей степени это связано со сдуванием пузыря «плохих» долгов, что начало происходить сразу после законодательного ограничения полной стоимости кредита. Поэтому сегодня розница балансирует на определенной точке безубыточности и если в ближайшее время не будет никаких внеочередных шоков в экономике, то розничное кредитование начнет постепенно оживать.

Единственная проблема, которую так и не удалось решить кредиторам – это поиски дешевого фондирования, что актуально не только для коммерческих банков, но и для микрофинансовых организаций. В частности, для МФО они стоят в пределах 70% годовых, но здесь важно понимать, что это «удлиненные пассивы», полученные от банков, перемешанные с деньгами от населения, которые берутся под определенный процент. Соответственно, стоимость денег для МФО зависит от целого ряда факторов, начиная от условий, на которых они получают банковские кредиты, заканчивая уровнем просрочки и процентными ставками по вкладным операциям. И, например, у крупной компании «Домашние деньги» себестоимость составляет примерно 30%.

Но проблема стоимости заемных средств постепенно отошла на второй план, когда на рынок стали выходить банковские микрофинансовые организации. После введения ограничения полной стоимости кредитов, некоторые банки приняли решение о создании собственных дочерних компаний, на которые были возложены функции по выдаче дорогих и высокорисковых микрозаймов.

Так, заемщику, который подал кредитную заявку, но не смог получить деньги от коммерческого банка, предлагается другая альтернатива – оформление займа в банковской МФО. И если он даст на это свое согласие, его персональные сведения будут перенаправлены в эту компанию, где он и сможет получить микрозайм. При этом такие МФО имеют доступ к более дешевому фондированию и могут предлагать более выгодные ставки, что дает им возможность конкурировать с другими участниками рынка и переманивать их клиентов.

С другой стороны, банковские МФО еще не стали распространенным явлением в микрофинансовом секторе, а многие банки заявили, что они не будут заниматься созданием таких дочерних компаний в виду отсутствия реальной необходимости в разделении розничного бизнеса.

В целом, эксперты все-таки надеются на оживление потребительского кредитования, утверждая, что для этого начинают появляться определенные предпосылки. «Если говорить конкретно о потребительском кредитовании, то здесь я вижу чуть больше позитивных моментов. Потому, что рынок консолидируется — лицензии отзываются, слабые игроки уходят. У больших игроков рынка из разных категорий год к году продажи в 2015 году растут, несмотря на то, что 2014 год был за счет декабря очень успешным. При этом мы видим, что за последние месяцы потребкредитование начинает постепенно восстанавливаться».

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !