|

Россияне «переключились» на микрозаймы

По сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), россияне успели одолжить у микрофинансовых организаций порядка 69,2 млрд. руб.: несмотря на высокие процентные ставки, займы до зарплаты набирают все большую популярность за счет снижения реального уровня доходов потребителей и ужесточения скоринга коммерческих банков.

НБКИ рапортует, что в последнем квартале 2015 года совокупный объем предоставленных МФО средств розничным клиентам вырос на 16,7% при том, что на приобретение потребительских товаров граждане взяли 35,3 млрд. руб. В среднем речь идет о кредитных договорах на сумму 31,5 тыс. руб., хотя, когда речь идет о займах до зарплаты, клиенты берут около 12,1 тыс. руб.

Чаще всех услугами микрофинансовых организаций пользуются жители столицы, правда от них ненамного отстают клиенты из Башкортостана, Свердловской, Московской и Ростовской областей.

В НБКИ рассказали, что основная проблема микрофинансового рынка – это непогашенные в срок долги: отношение совокупной суммы проблемной задолженности к изначально выданному объему займов соответствует 26,5%. Для сравнения: аналогичный показатель по банковскому сектору составляет только 14%.

По мнению экспертов, несмотря на все негативные факторы, микрофинансовый рынок упорно демонстрирует прирост по всем показателям на уровне 16-17% в квартал. Этому способствует сокращением объемов розничного банковского кредитования, в то время как МФО обучились эффективно управлять инструментами по оценке кредитных рисков, за счет чего им удалось снизить объем проблемной задолженности и улучшить свои показатели.

По словам Михаила Хромова, старшего научного сотрудника лаборатории структурных исследований Института прикладных экономических исследований РАНХиГС, переход клиентов из банков в МФО можно объяснить реальным снижением доходов населения и ужесточением требований банков к тем, кто хочет воспользоваться их кредитными предложениями.

«Некоторые заемщики выбирают МФО из-за быстроты получения денег в кризисных ситуациях, им не нужно ждать одобрения и готовить множество документов», - пояснил Хромов. Единственное, что плохо в данной ситуации – это слишком высокие ставки по микрозаймам, так как не все заемщики могут расплатиться со своими долгами.

Напомним, на первый квартал 2016 года максимальная предельная ставка ПСК для займов от МФО составляет 880% годовых (обязательства на сумму до 30 дней без имущественного обеспечения). Но в Совете Федерации не удовлетворены такой стоимостью кредитных средств, поэтому направили в Центральный банк запрос с предложением снизить сверхвысокие ставки по микрозаймам.

Но Михаил Хромов уверен, что регулирование микрофинансового рынка должно происходить не от Центробанка, а от самих клиентов МФО, чего можно достичь путем повышения их финансовой грамотности. Он считает, что сегодня кредитные компании выдают деньги под такие высокие проценты только по той причине, что есть люди, согласные на такие условия кредитования. Если законодательно ограничить стоимость микрозаймов, то это сразу же отразится на их доступности, и заемщики все равно будут брать деньги на невыгодных условиях, но только уже у других кредиторов (в том числе и у нелегальных). Кардинально улучшить ситуацию можно только путем повышения уровня финансовой грамотности, когда клиент будет четко знать, во сколько ему обойдется использование кредитных средств и насколько оправданы такие высокие процентные ставки.

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !