|

Микрозаймов становится все больше

Россияне стали чаще обращаться за финансовой помощью в микрофинансовые организации, оформляя доступные, но дорогие займы до зарплаты. По мнению экономистов, это крайне тревожный сигнал, хотя по сути можно найти логическое объяснение такому потребительскому поведению населения.

В юридической плоскости отсутствует закон, который запрещал бы выдачу небольших займов под астрономические проценты. Если бы он был, то максимум, на что могли бы рассчитывать МФО - это 6-7%, что фактически стало бы причиной прекращения их кредитной деятельности, учитывая несоизмеримость рисков со стоимостью займов. Возможно, такие компании ушли бы в «серую» зону и продолжили бы выдавать дорогие микрозаймы, правда под высокий процент.

Парадокс в том, что некоторые микрофинансовые организации берут с заемщиков столько, сколько берут коммерческие банки за год использования заемных средств. И это при том, что ставки по банковским кредитам все равно достаточно высокие.

Но у потребителей уже нет другого выхода, как брать деньги у МФО. И даже несмотря на то, что в офисах таких компаний нет очередей из желающих получить деньги для решения непредвиденных финансовых проблем, микрофинансовый рынок продолжает демонстрировать стабильный рост, что подтверждает статистика третьего квартала, предоставленная Национальным бюро кредитных историй: за этот период объем выданных займов вырос на 16% и достигнул 59,2 млрд. руб.

Самые лучшие результаты демонстрирует портфель «займы до зарплаты»: за три месяца он прирос на 4,4 млрд. руб. или на 18,3% объема. Но в НБКИ подчеркивают, что это данные только по 2,5 тыс. МФО, которые передают в Бюро информацию о выданных займах, а так как есть еще и другие компании, осуществляющие кредитование населения, то итоговая сумма выданных микрозаймов намного превышает текущее значение.

В среднем россияне берут 10-35 тыс. руб., которые можно получить в рамках программы потребительского кредитования. Эти средства чаще всего используются для приобретения потребительских товаров, лекарств, одежды или даже продуктов питания. Проблема в том, что кредиторы устанавливают очень высокие ставки по своим займам, что в итоге приводит к большой переплате при кредитовании. Впрочем, основная предпосылка высокого спроса на услуги МФО – это не бедность населения, а его финансовая неграмотность, учитывая, что в таких компаниях нередко берутся деньги не на покупку товаров первой необходимости, а на то, на что можно накопить средства самостоятельно в течение 2-3 месяцев. Хотя стоит отметить, что сегодня накопить деньги бывает очень непросто, так как они тратятся на текущие расходы: оплату коммунальных счетов, покупку продуктов и лекарств. Заработок большей части граждан настолько маленький, что людям просто не хватает самоорганизации и самодисциплины, поэтому они охотно идут в МФО, где им предоставляется четкий график выплат с указанием сроков внесения средств.

И вызывает большие опасения не столько сам факт высокой закредитованности, сколько объем проблемной задолженности, что не способствует нормализации ситуации в экономике страны: на данный момент порядка 40% займов обслуживаются с нарушением сроков погашения и хотя МФО перекрывают свои убытки за счет оплат добросовестных клиентов, в целом это крайне негативная динамика, которая со временем может только усилиться. А вот микрофинансисты уверены, что их рынок продолжит свой рост, несмотря на тяжелый кризис в экономике. Вот только на уровне «дна» доля просроченных займов все равно увеличится. 

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !