|

Микрофинансовые организации используют уникальный скоринг для оценки заявок клиентов

Кредитная история – это эффективный инструмент для оценки платежеспособности потенциального заемщика и прогнозирования его поведения при выплате нового обязательства. Не располагая такой информацией, банки стараются не сотрудничать с клиентами, у которых еще нет кредитных историй, а если договор о получении средств все-таки заключается, то далеко не на самых выгодных условиях, а деньги выдаются под имущественный залог или поручительство третьих лиц. Такую политику кредиторов можно объяснить высоким риском социального дефолта, от чего зависит стоимость выдаваемых средств: чем выше риск, тем выше должна быть ставка по кредиту, так как это поможет компенсировать убытки от просрочек по платежам. А помочь в этом может кредитная история заемщика, из которой видно, как он погашал ранее полученные обязательства, и не было ли у него проблем при выплате долгов.

Таким образом, если у потребителя нет кредитной истории, то банк не может спрогнозировать порядок погашения долга. Но отсутствие такой информации не повод отказывать в выдаче займов клиентам без кредитных историй, что является несомненным преимуществом при обслуживании в МФО. Это можно объяснить активным использованием микрофинансистами альтернативных источников получения сведений о заемщиках, что учитывается в их скоринговых моделях.

«В большинстве кредитных организаций шансы получить займ без залога и поручителей у клиента без кредитной истории невелики. В Займере 17% таких заемщиков, но наш скоринг определяет способен тот или иной человек оплатить в дальнейшем запрашиваемую сумму даже без учета данных из кредитной истории», - поясняет генеральный директор ООО «Займер» Сергей Седов.

По его словам, робот анализирует 1800 параметров заявки, а также другую информацию, которую компания получает из альтернативных источников - платежных систем, социальных сетей и т.д. И уровень задолженности по продуктам «Займер» подтверждает правильность такой кредитной политики, так как практически все выданные микрозаймы погашаются в срок при том, что вероятность одобрения заявки недисциплинированного клиента практически равна нулю.

МФО активно используют скоринговые программы, которые позволяют учесть большой объем самой разнообразной информации, а не опираться только на Бюро кредитных историй. В частности, в качестве примера можно привести компанию MoneyMan, которая успешно используют модель «Скоринг 5.0», включающую в себя порядка 1 тыс. разнообразных алгоритмов, начиная от антифрода сервиса «национальный хантер» и заканчивая рейтинговыми моделями.

По аналогичной схеме работает компания Займо, которая тоже успешно анализирует массив данных, полученных из альтернативных источников. При этом особое значение уделяется активности клиентов в социальных сетях, за счет чего можно оценить их платежеспособность, круг интересов и увлечений. По словам генерального директора МФО Евгения Ждановского, кредитная история не играет ключевого значения при рассмотрении поданной заявки, поэтому ее наличие не является обязательным требованием для клиентов.

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !