|

Микрофинансисты не соблюдают нормы действующего законодательства

По словам заместителя председателя Центробанка Владимира Чистюхина, у регулятора достаточно вопросов и претензий к микрофинансовым организациям, которые специализируются на выдаче быстрых займов без документов о доходе.

В первую очередь это касается соблюдения норм действующего законодательства о потребительском кредитовании, в чем также неоднократно были уличены некоторые потребительские кооперативы и ломбарды. В частности, вопреки правилам, они не всегда раскрывают актуальную для потребителей информацию и не сообщают им полную стоимость кредитов или подают все в такой форме, что заемщику сложно оценить реальный уровень переплаты. И хотя Центробанк пытается оперативно выявлять и наказывать виновных, учитывая масштаб микрофинансового рынка и большое количество его участников, делать это бывает очень сложно, чем пользуются недобросовестные кредиторы.

У МФО на порядок выше процентные ставки, причем это очень заметно при сравнительном анализе с условиями предоставления банковских кредитов. Это объясняется тем, что у данных финансовых институтов абсолютно разные бизнес-модели, что влияет на ценообразование. На стоимость кредитных средств влияет четыре фактора: цена фондирования (за сколько кредитор получает финансовые ресурсы), расходы на обслуживание ссуд, риски невозврата средств и маржа. «Совершенно очевидно, что микрофинансовые организации от банков отличаются как минимум по двум параметрам - стоимости фондирования и риску. У МФО нет такого фондирования как у банков - они не допущены к системе рефинансирования ЦБ. Все, что они получают, они уже получают с некоторой надбавкой. То есть изначально для них средства стоят дороже, чем для банков», - отметил Чистюхин.

Не стоит сбрасывать со счетов и тот факт, что МФО нередко работают с более рискованным сегментом заемщиков, поэтому им приходится устанавливать высокие ставки по своим займам, чтобы не допускать убытков из-за просрочек.

В целом процентная ставка – это достаточно «обманчивый» параметр, так как в кредитном договоре нередко указываются и другие расходы, которые предстоит покрыть заемщику при погашении долга. И, несмотря на то, что в законе о потребительском кредитовании четко прописано, какие сведения должны указываться в документе, клиентам стоит внимательно изучать весь его текст, чтобы избежать оформления займа на кабальных условиях.

Зампред ЦБ также напомнил, что для защиты прав клиентов будет введено новое ограничение в плане возможностей МФО начислять проценты (в том числе и штрафные): их сумма не должна быть больше изначальной суммы займа. Это должно обезопасить клиентов от неподъемной кредитной кабалы, так как коллекторам удается взыскивать неоправданно большие долги, которые «выросли» из небольших займов до зарплаты на сумму 7-10 тыс. руб.

Другое дело, что в долговую яму россияне часто попадают из-за низкой финансовой грамотности и нежелании разобраться в нормах действующего законодательства. Но Центробанк продолжает работать в этом направлении, уделяя большое внимание разъяснительной работе среди населения, поясняя с кем можно сотрудничать, а от кредитования в каких компаниях лучше все-таки воздержаться. В 2017 году даже планируется открытие специального сайта, где будет собрана самая актуальная информация для тех, кто планируется пользоваться кредитными услугами. 

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !