|

Микрофинансирование пошло на спад

Падение спроса на кредиты – это отражение ситуации на кредитном рынке, учитывая сокращение доходов граждан и, как следствие, ухудшение платежной дисциплины. Чтобы не нарастить портфель проблемных долгов, банки ужесточили скоринг и стали чаще отказывать в кредитовании, что отразилось на объеме их прибыли. Но на такую же ситуацию стали жаловаться и более лояльные микрофинансовые организации: несмотря на то, что объем задолженности их клиентов в прошлом году рос не такими большими темпами, как годом ранее, заемщики стали реже обращаться к ним за финансовой помощью и брать в кредит незначительные суммы средств. Причины очевидны – неуверенность в завтрашнем дне и опасение, что они не смогут справиться с долговой нагрузкой, что приведет к печальным последствиям.

По данным «Эксперт РА» за 2015 год рынок розничного микрофинансирования увеличился на 26% или до 39 млрд. руб. Но в 2014 году прирост был в два раза больше и составил порядка 55%. Соответственно, прошлый год нельзя назвать удачным для МФО, так как количество пользователей их услуг увеличилось только на 20% или до 3 млн. человек, в то время как годом ранее – на 67%.

Такое существенное замедление темпов роста связано не только с ослаблением так называемого фактора «низкой базы», а и с неоправдавшимися надеждами микрофинансистов на приток бывших клиентов коммерческих банков. Это только подтверждает статистика Центробанка за 9 месяцев 2015 года, но оценивать годовой эффект все-таки еще преждевременно, так как ноябрь-декабрь всегда славятся повышенным спросом на кредитные услуги.

По словам Леонида Корнилова, операционного директора компании «Viva Деньги», приток клиентов из банковского сектора произошел только в тех отраслях, где банки прекратили выдачу кредитов, например, в торговых сетях на приобретение бытовых товаров или электроники. По данным Frank Research Group, за прошлый год объем POS-кредитов снизился на 14,2%, в то время как МФО констатировали увеличение числа кредитных заявок, хотя далеко не по всем принимаются положительные решения, что обусловлено снижение скорингового балла.

Существенное сокращение темпов кредитных портфелей продемонстрировали МФО, осуществляющие выдачу преимущественно займов до зарплаты (на сумму до 30 тыс. руб.) – с 40% до 20%. Это объясняется падением доходов населения и задержками в выплатах заработных плат из-за чего заемщикам сложнее выполнять свои кредитные обязательства. При этом некоторые офлайн-компании были вынуждены сократить свое присутствие в менее перспективных регионах, чтобы оптимизировать затраты по обслуживанию клиентов. А те, в свою очередь, перешли на обслуживание в онлайн компании, которые хоть и кредитуют, но предлагают меньшие суммы займов.

Впрочем, эксперты уверены, что в текущем году PDL-компании не смогут сохранить набранный темп и прирост все-таки замедлится до 30%. А вот у потребительского микрофинансирования можно ожидать увеличения темпа роста – не менее 20%. Проблема в том, что на фоне всех негативных факторов, заемщики все реже хотят брать деньги под процент даже при успешном погашении ранее полученных займов от МФО. Сегодня на первый план выходит стремление сохранить накопленные средства, а не тратить последние деньги на покупку ненужных товаров или услуг.

По словам гендиректора МФО «Честное слово» Андрея Петкова, с осени 2015 года число постоянных клиентов существенно сократилось, а среднее число займов перестало расти. И главная проблема в том, что даже вполне обеспеченные клиенты, которые по 7-8 раз брали займы в МФО, теперь не могут возвращать долги и выходят на просрочку. И больше никто не рискнет им выдать деньги до тех пор, пока они не погасят накопленные долги. 

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !