|

МФО используют различные схемы для привлечения инвесторов-физлиц

Практически все микрофинансовые организации жалуются на ограниченный доступ к финансированию, что во многом усложняет ведение кредитной деятельности. В связи с этим в последнее время они все чаще используют схемы привлечения инвесторов, в рамках которых граждане могут делать вложения на небольшие суммы. Напомним, согласно нормам действующего законодательства, микрофинансовая организация может привлекать средства физлиц в объеме не менее 1,5 млн. руб. Но некоторые компании нашли выход из положения: они стали создавать аффилированные с ней юридические или физические лица, которые получают займы у населения. Использование подобных схем – это попытка обойти действующий закон, поэтому если они будут выявлены регулятором, это может повлечь за собой исключение МФО из государственного реестра, что будет означать конец ее кредитной деятельности. Но проблема в том, что от этого могут пострадать граждане, которые доверили свои деньги, не осознавая рисков подобных инвестиций, а также возможные последствия.

Так, к примеру, для небогатых клиентов МФО «Внеш Эконом Финанс» предлагает особые условия вложения средств: при минимальной сумме в 30 тыс. руб. можно получить 16-18,5% годовых, в то время как банки предлагают в среднем 12,4% по своим розничным депозитам. Как объяснили представители компании, по условиям составленного договора вкладчик становится кредитором и на условиях платности и возвратности передает ей деньги для осуществления финансовой деятельности. При этом, учитывая, что деньги вкладываются в ООО «Внеш Эконом Финанс», в компании отказались пояснить, то же это юридическое лицо или отдельный субъект. Но так как привлечение вкладов на небольшие суммы – это прямое нарушение закона, несложно предположить, что инвестиция будет осуществляться, скорее всего, в одноименную родственную компанию.

Участники рынка соглашаются, что подобные схемы стали практически общепринятой практикой на микрофинансовом рынке. Для этого в договорах займов в качестве заемщика достаточно указать не МФО, а ее родственную организацию, что поможет обойти требование закона.

Еще одна схема – это когда займ оформляется на аффилированное с микрофинансовой компанией лицо, например на ее генерального директора, хотя полученные средства все равно используются для кредитной деятельности.

В свое оправдание микрофинансисты приводят тот факт, что у небанковских организаций не так много возможностей, чтобы привлекать необходимое финансирование. Высокие риски банкротства становятся непреодолимой преградой для тех, кто хочет выгодно вложить деньги, но опасается их потерять из-за возможных форс-мажорных ситуаций. «В основном схемы, при которых вкладчик передает в МФО сумму меньше установленной по закону, практикуют небольшие региональные МФО, крупные игроки к таким схемам не прибегают из-за репутационных рисков и нежелания конфликтовать с регулятором, к тому же для них возможности законного привлечения хоть и сузились, но не закрылись»,— отмечает заместитель директора по развитию бизнеса компании «Мигкредит» Динара Юнусова. В таких условиях небольшие компании, сконцентрированные преимущественно в регионах, готовы принимать средства от населения в любой форме, даже путем использования незаконных схем.

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !