|

Кредиторам ограничили ставки

С 1 июля вступили в силу отдельные требования закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которым Центробанк устанавливает ограничение на максимальную стоимость выдаваемых кредитов и микрозаймов. Данный закон касается всех участников кредитного рынка – коммерческих банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и потребительских кооперативов.

Согласно его нормам на момент выдачи заемных средств и заключения кредитного договора ПСК (полная стоимость кредита) не может более чем на одну треть превышать значение, установленное Центробанком для каждого направления кредитования. В связи с этим банки были вынуждены пересмотреть действующие условия кредитования и понизить процентные ставки по своим программам, чтобы не выходить за рамки вступившего в силу закона (например, по банковским наличным кредитам ставка не может быть больше 57,3% годовых).

Изначально предполагалось, что ограничение ЦБ вступит в силу с января 2015 года, но банкиры, ссылаясь на кризис, рост просрочки и падение доходов, смогли получить отсрочку у регулятора до 1 июля 2015 года. Впрочем, все это время банкиры пытались склонить ЦБ пересмотреть данную норму закона, отсрочив момент ее вступления в силу до 1 января 2017 года или допустив отклонение не на одну треть, а хотя бы в два раза. Но Банк России отказался идти на любые уступки кредиторам.

В соответствии с требованиями закона, все участники кредитного рынка теперь будут нести ответственность за нарушение условий выдачи заемных средств. Так, если в договоре не будет указана информация о полной стоимости кредита или ее изложение будет непонятно потенциальному заемщику, то кредитору придется заплатить штраф в размере 10-20 тыс. руб.

Помимо этого ЦБ может применять меры надзорного воздействия: за систематические нарушение и отказ от исполнения направленных предписаний кредитора могут лишить лицензии или исключить из единого реестра МФО.

По мнению некоторых экспертов кредитного рынка, ограничение максимальной стоимости выдаваемых кредитов будет иметь негативный эффект, так как поспособствует сокращению портфеля розничных ссуд. Вместо того, чтобы открыть клиентам доступ к более дешевым заемным средствам, нововведения будут способствовать еще большему перетоку заемщиков из банков в микрофинансовые организации, которые, с одной стороны, продолжат выдавать займы на крайне высоких процентных ставках, а, с другой стороны, не имеют широкую линейку потребительских продуктов, способных удовлетворить все запросы клиентов. Это обусловлено тем, что требование ограничения ПСК не может решить проблему получения сверхприбылей по беззалоговым микрозаймам и займам до зарплаты, так как клиенты будут по-прежнему получать в МФО деньги под 700-800% годовых. И это при том, что в других странах ставка на такие кредитные продукты установлена на уровне в 0,8% в день, но не более 100% годовых. Таким образом, теоретически норма об ограничении максимального значения ПСК должна способствовать снижению уровня закредитованности потребителей. Но на практике это скажется только на работе коммерческих банков, в то время как МФО будут и дальше выдавать деньги под высокие проценты. 

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !