|

Каждый четвертый заемщик не может в срок погасить кредитный долг

Согласно данным, полученным Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в ходе исследования «Финансовая доступность в России», за последний год 28% россиян столкнулись с трудностями при погашении своих кредитных обязательств. Данное исследование проводилось в период с июня по декабрь прошлого года в рамках проекта Всемирного банка при поддержке Минфина России (общее количество участников – 5 тыс. человек).

После платежных банковских карт, потребительские кредиты и займы – это второй по популярности финансовый продукт. Оказалось, что им хотя бы раз в жизни пользовались 70% участников проведенного исследования.

Почти 8% от общего числа респондентов сообщили, что они не могут ежемесячно оплачивать кредиты или займы, так как на это у них уходит более 30% дохода, что является критическим показателем, в связи с чем неоднократно возникали просрочки и начислялись штрафные проценты. Более четверти опрошенных не скрывают, что ситуация с их кредитными обязательствами довольно сложная, так как они не могли внести очередной платеж кредитору.

Чаще всего на проблемы с оплатой ссуд жалуются заемщики с высокой кредитной нагрузкой, а это 32% опрошенных, которые ежемесячно отдают 31-50% доходов банкам или МФО. При этом 43% тратят на это более 50% своего семейного бюджета, что значительно снижает качество их жизни.

Такие критерии как возраст, территориальные показатели и уровень дохода существенно не влияют на долю проблемных ссуд. Это в свою очередь указывает на наличие сложной, системной проблемы на кредитном рынке страны, связанной с возможностью оценки платежеспособности потенциальных клиентов и оценки их уровня закредитованности.

В исследовании НАФИ говорится, что рефинансированим кредитов (включая продление срока погашения) пользовались только 6% потребителей. Чаще всех такой услугой пользуются владельцы особо проблемных ссуд, которые они не могут погасить в виду сокращения своих доходов. Увеличение срока кредитования – это самый популярный метод реструктуризации проблемного обязательства. Он доступен не только клиентам банков, но и МФО, которые не могут вернуть оформленный займ до зарплаты. Реже всего должникам удавалось добиться снижения процентной ставки (27%), а 18% смогли договориться об изменении используемой схемы начисления ежемесячных платежей.

По данным опроса можно предположить, что заемщики не соглашаются на реструктуризацию исключительно по субъективным причинам, так как им кажется, что предлагаемые условия не отличаются выгодностью. В большинстве случаев при использовании подобного механизма снятия кредитной нагрузки, переплата оказывается на порядок выше, что не устраивает должников, тем более что многие из них не уверены в своих финансовых возможностях по внесению ежемесячных платежей уже по новому графику погашения.

«Если возникли проблемы и кредитор идет на контакт, лучше соглашаться на его условия. Если пустить ситуацию на самотек, то ситуация станет только хуже. Рассчитывать на процедуру банкротства, невыгодно. На это потребуются дополнительные затраты на (услуги управляющих, госпошлина), и в будущем заемщик столкнется с большими ограничениями, его кредитная история будет безнадежно испорчена», - считает один из экспертов.

Проблема ухудшения качества платежной дисциплины – это самая актуальная проблема для кредитных организаций. В виду того, что россиянам все сложнее искать средства для оплаты ежемесячных платежей, статистика по кредитным портфелям только ухудшается, хотя некоторым участникам рынка все-таки удалось улучшить свои показатели в том числе за счет выдачи качественных кредитов и продажи проблемных долгов коллекторским агентствам.

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !