|

Идентификация для крупных: ЦБ ужесточил требования к онлайн сервисам

Судьба займов, выдача которых происходит онлайн, может оказаться под вопросом: как стало известно, опираясь на политику ужесточения контроля за отмыванием доходов, с 29 марта Центробанк вводит новые правила для работы сервисов, предоставляющих Интернет займы. Со следующей недели компании, у которых нет собственной сети, должны поручать процедуру идентификации клиентов коммерческим банкам. Но сложность состоит в том, что такая функция может быть возложена только на тех, у кого есть генеральная лицензия, а таких банков очень немного на российском рынке. Соответственно, МФО будут вынуждены договариваться с каждым банком об идентификации напрямую, что может повысить расходы сервисов и сократить объем выдаваемых онлайн займов.

На днях проект указания регулятора «О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации...» был опубликован на его официальном сайте. Но такие условия работы актуальны только для компаний, которые получат статус микрофинансовых организаций с возможностью привлекать средства инвесторов, а это подразумевает, что их собственный капитал будет составлять не менее 70 млн. руб.

На текущий момент единая методика идентификации клиентов отсутствует. Поэтому, по словам Михаила Мамуты, начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности, одни сервисы используют для идентификации банковские карты, другие опираются на данные текущих счетов и т. д. В связи с этим в последнее время участились случаи, когда должники жалуются, что они не брали займы в МФО, хотя по их документам оформлен кредитный договор. И доказать или опровергнуть факт произошедшего без идентификации фактически невозможно.

С 29 марта онлайн сервисы будут проводить процедуру идентификации клиентов по такой схеме: сначала МФО заключает с выбранным банком договор и если к ней обращается заемщик для оформления займа на сумму менее 15 тыс. руб., то ее сотрудник передает его персональные данные в банк, где проводится их проверка в режиме реального времени (по системе межведомственного электронного взаимодействия проводится сверка с данными госорганов – ФНС, ПФР и т. д.). Но если речь идет об оформлении займа на сумму более 15 тыс. руб., то без полной идентификации уже не обойтись: тогда заемщику придется посещать либо офис МФО, либо отделение банка, где сотрудник сможет проверить предоставленные им документы.

Нельзя не отметить, что микрофинансовые организации совсем не рады инициативе ЦБ. Основная проблема нововведения в том, что далеко не все банки имеют генеральную лицензию (на 1 марта она была только у 229 банков). Возможно, это связано с тем, что они должны полностью соблюдать требования ПОД/ФТ, а это применимо только к крупным игрокам, которым полностью доверяет Центробанк.

По словам главы юридического департамента компании «Мигкредит» Натальи Ткачевой, микрофинансовые организации не боятся упрощенной идентификации, так как электронную проверку данных можно будет осуществлять в нескольких банках. Но с полной идентификацией могут возникнуть серьезные проблемы в виду того, что онлайн займы преимущественно выдаются в виде денежных переводов в пунктах платежных систем («Рапида», «Золотая корона» и т. д.), у которых нет генеральной лицензии. «В этом случае идентификация клиента проводится в отделении банка-участника платежной системы, куда клиент приходит за деньгами, после чего с ним здесь же заключается договор займа и происходит выдача»,— отмечает Наталья Ткачева. 

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !