|

Досрочное погашение займов стало нетипичным для российских заемщиков

Если год назад буквально каждый четвертый заемщик стремился как можно быстрее избавиться от кредитной кабалы, досрочно выплатив оставшуюся сумму задолженности, то в 2015 году, согласно данным, предоставленным Национальным бюро кредитных историй, количество таких клиентов сократилось почти в два раза, что отразилось на уровне оплат, поступающих к кредитным организациям. По мнению экспертов, это связано как с повышением уровня финансовой грамотности населения, так и со снижением доходов заемщиков, из-за чего им все сложнее вносить даже обязательные платежи.

Фактор времени играет далеко не последнюю роль при использовании заемных средств, что стало для многих россиян буквально открытием. В связи с этим, даже если у заемщика есть деньги для досрочного погашения текущего долга, он предпочтет отказаться от этой идей и вложить их в другие активы (например, купить постоянно дорожающую иностранную валюту), рассчитывая на то, что реальный уровень инфляции снизить стоимость его кредита или займа.

Но при этом есть более тревожный сигнал, который очень беспокоит экспертов: отказ от досрочного погашения еще связан и со снижением доходов заемщиков, поэтому они не могут позволить себе быстро выплатить долг, а вынуждены тратить деньги на покупку предметов первой необходимости.

По мнению представителей НБКИ, в отказе от досрочного погашения свое значение сыграли и возросшие ставки по банковским депозитам: вместо того, чтобы возвращать деньги кредитору, россияне размещают их под процент. И хотя это больше характерно для банковских кредитов, а не для займов от микрофинансовых организаций, где ставки настолько высокие, что их невозможно перекрыть за счет вкладных операций, такой модели поведения придерживаются даже достаточно обеспеченные потребители, что можно объяснить их неуверенностью в завтрашнем дне и опасениями остаться без средств к существованию: так, 21% граждан предпочитают откладывать деньги на «черный день» при этом у части из них накоплений хватит на срок от нескольких недель до одного месяца.

Но главная угроза – это платежная дисциплина заемщиков, которая с каждым кварталом только ухудшается. Согласно данным коллекторского агентства, обязательства уже не выполняют порядка 5 млн. человек, а у 90% из них на покрытие ежемесячных платежей уходит более 40% семейного бюджета. В результате этого просрочка по ссудам превысила 849 млрд. руб. при том, что в августе этот показатель составлял 831 млрд. руб. Таким образом, в среднем прирост проблемной задолженности составляет 15-20 млрд. руб. в месяц по всему потребительскому рынку.

В количественном эквиваленте свои обязательства не выполняет уже почти 40 млн. заемщиков, а это более половины экономически активного населения России. И эксперты уже полностью осознают последствия такой динамики: закредитованность будет только расти, помимо банковских кредитов многие уже задолжали и микрофинансовым организациям, а это делает невозможным реструктуризацию задолженности, так как уговорить сразу двух или трех кредиторов пойти на уступки и согласовать новый график выплат практически нереально. Пика по просрочке стоит ожидать уже в конце текущего года, а ее доля составит 17% от совокупного кредитного портфеля. Потом Центробанк прогнозирует выравнивание ситуации, хотя если текущая тенденция сохранится, экономика не нащупает локального «дна», а реальные доходы заемщиков будут только снижаться, кризис может затянуться, причем не только на кредитном рынке. 

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !