|

Центробанк разработал ряд новаций, затрагивающих микрофинансовый рынок

Аппетиты микрофинансистов не знают границ: в связи с этим для регулирования рынка были разработаны и приняты поправки к закону, устанавливающие совокупный размер по взыскиваемым процентам. Теперь максимум, что может получить МФО со своего должника, оформившего займ до зарплаты – это четырехкратную сумму первоначально выданной суммы средств.

При разработке документа депутаты придерживались простой идеологии: краткосрочные микрозаймы – это отличный вариант решения небольшой финансовой проблемы, когда деньги нужны на несколько дней или максимум пару недель. В таких ситуациях фактическая стоимость заемных средств бывает не 700% годовых, а на порядок больше. И проблемы начинаются тогда, когда клиент не может вовремя вернуть долг: кредитор начинает начислять штрафные проценты, в результате чего сумма задолженности растет в геометрической прогрессии. Это создает определенную юридическую коллизию: с одной стороны, заемщик уже фактически не пользуется займом (некоторые успевают частично погасить задолженность вместе с процентами), но МФО продолжает начислять штрафы, что ухудшает положение заемщика.

Чтобы умерить аппетиты микрофинансистов ЦБ выступил с предложением ограничить предельный размер взымаемого долга путем установления верхнего «потолка». Таким образом, потребители защищены от непомерного роста объема проблемной задолженности, что поможет снизить уровень закредитованности. С другой стороны, регулятор четко дает понять, что ему не нравятся модели, в которых большая часть дохода МФО формируется только за счет просрочки. Компании, использующие такую бизнес-модель, с 29 марта будут вынуждены пересмотреть свой подход к кредитной деятельности. Им придется адаптировать свои бизнес-модели или даже уходить с микрофинансового рынка, переключаясь на другой вид деятельности.

Чтобы полноценно регулировать рынок и защитить интересы инвесторов от потери вложенных средств, в конце месяца стартует еще одно нововведение для микрофинансового рынка – его разделение на микрофинансовые и микрокредитные организации.

На текущий момент действует одно ограничение, согласно которому все компании могут привлекать инвестиции в объеме не менее 1,5 млн. руб. Такое предельное значение вложений в МФО было выбрано не случайно: за счет этого отсеиваются «простые» граждане, которые не осознают риски вкладных операций и не могут правильно оценить проект для вложения.

Но Центробанк решил ужесточить эту норму, предоставив право привлекать средства только крупным компаниям с достаточным объемом собственного капитала. С 29 марта привлекать инвестиции будут вправе только МФО с капиталом не менее 70 млн. руб., их регистрация будет происходить по более сложной процедуре и для них будет открыт отдельный реестр. Другие участники рынка будут, как и раньше, выдавать займы, но при этом они не смогут привлекать средства граждан для осуществления своей деятельности. А чтобы потенциальные инвесторы не испытывали проблем при вложении средств, ЦБ планирует опубликовать на своем сайте оба реестра МФО, чтобы каждый желающий мог проверить, может ли выбранная им компания привлекать деньги частных клиентов.

Планируется, что за микрофинансовыми организациями будет вестись более жесткий надзор в силу более высоких финансовых рисков. Но пока открытым остается вопрос, сможет ли микрокредитная организация стать микрофинансовой при соблюдении требований закона и по какой процедуре будет происходить смена ее статуса. 

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !