|

Центробанк предлагает бороться с закредитованностью россиян

В Центробанке собираются решить вопрос с закредитованностью россиян путем использования более жестких регулятивных методов. В частности, предлагается ограничить количество займов, которыми одновременно может пользоваться один заемщик с учетом продлений действующих кредитных договоров. Это позволит предупредить рост случаев, когда один должник берет все новые займы для погашения старых долгов, попадая в еще большую долговую зависимость.

По мнению регулятора, если использовать такой метод влияния, то микрофинансовым организациям придется более тщательно изучать «биографию» потенциальных клиентов, что позволит снизить уровень просрочки. Это крайне актуально в первую очередь для микрофинансового рынка, где компании предлагают достаточно высокие ставки по самым популярным потребительским программам, которыми охотно пользуются граждане для решения возникших финансовых проблем. Снижение процентных ставок – это еще один метод борьбы с высокой закредитованностью, учитывая, что заемщикам намного проще возвращать дешевые займы, при погашении которых не создается большая нагрузка на семейный бюджет.

Банк России подчеркивает, что рынок МФО условно можно разделить на три отдельных сегмента: 38% - это займы для субъектов малого и среднего бизнеса, а также для частных предпринимателей (ставки от 10% годовых при условии наличия программ по государственной поддержке); 44% - это потребительские займы, которые выдают без документов о доходе по ставке от 40% годовых и только 18% - это займы до зарплаты на сумму до 30 тыс. руб. и сроком не более 1 месяца.

 «Стоимость такого займа может составлять 2% в день, что обусловлено высоким риском его невозврата. Гражданин оперативно и при минимуме формальностей может получить необходимую сумму. Если такой заем возвращается в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров. Предоставление подобных займов практикуется во всем мире, и в Европе процентные ставки по «займам до зарплаты» составляют 0,8—3% в день», - комментирует начальник главного управления рынка микрофинансирования и финансовой доступности Банка России Михаил Мамута.

Чтобы россиянам было легче отдавать взятые долги, не так давно были разработаны и приняты поправки в действующий закон, регулирующий микрофинансовую деятельность. Так, уже с 29 марта 2016 года максимальная сумма итоговой переплаты (начисленные проценты, штрафы и т. д.) будет составлять четырехкратный размер первоначальной суммы займа. Причем на этом Центробанк решил не останавливаться: в его дальнейших планах этот коэффициент будет снижен до двукратного размера.

Еще одна инициатива регулятора – это открыть доступ МФО к данным Пенсионного фонда РФ, а также базам Федеральной налоговой службы. Напомним, что сегодня некоторые коммерческие банки уже наладили такое информационное взаимодействие в рамках запущенного пилотного проекта. За счет этого удается снизить риски кредитования, так как в кредитах отказывают клиентам, которые предоставляют недостоверные сведения или пытаются получать деньги по фиктивным справкам.

По мнению Центробанка, когда регулирование в легальном секторе ужесточится, последует незамедлительный рост «серого» сегмента, что необходимо учитывать при разработке стратегии развития микрофинансового рынка. В противном случае клиенты начнут кредитоваться в нелегальных МФО, которые не придерживаются действующих законов, а их деятельность не подлежит регулированию ЦБ.

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !