|

Центробанк пересмотрел предельные ставки по микрозаймам

Банк России рассчитал новые предельные значения максимально допустимых ставок по кредитам и займам на второй квартал 2016 года. Напомним, подобное законодательное ограничение действует с прошлого года, а регулятор ежеквартально рассчитывает значение ПСК, принимая в расчет данные о действующих процентных ставках крупных игроков кредитного рынка.

Впоследствии при выдаче заемных средств банки, сельхозкооперативы, ломбарды, потребительские кооперативы и микрофинансовые организации обязаны придерживаться указанных регулятором значений с учетом того, что допустимое отклонение от ПСК не может превышать 30%. В противном случае к нарушителю будут применены санкции, вплоть до штрафов и отзыва лицензии.

Что касается деятельности микрофинансовых организаций, то теперь свои самые дорогие микрозаймы (без имущественного обеспечения, на сумму до 30 тыс. руб. и сроком до 30 дней) они смогут получить под 806,95%, а дешевле всего обойдется выплата займа на сумму более 100 тыс. руб. без обеспечения и со сроком погашения 6-12 месяцев.

В целом нельзя не отметить общее удешевление потребительских кредитов и микрозаймов: если по банковским программам для розничных клиентов ставки снизились на 2-5%, то по отдельным видам программ микрофинансовых организаций снижение составило 14%.

Система ограничения действующих ставок была введена в эксплуатацию с июля 2015 года, что преподносилось как мера по упразднению «ростовщичества», когда потребителям выдаются крайне дорогие кредиты и займы. Изначально предполагалось, что при расчете ставок будет учитываться совокупность показателей от банков и МФО, но в процессе доработки документа было принято решение рассчитывать ПСК для всех видов кредитных продуктов. В связи с этим сразу стало очевидно, что ограничения ЦБ практически никак не повлияют на рынок, учитывая, что микрофинансовые организации по-прежнему выдают займы под 1-2% в день, что не противоречит нормам действующего законодательства. Впрочем, такая высокая стоимость характерна только для краткосрочных микрозаймов без обеспечения, в то время как по другим программам клиентам доступны более адекватные условия кредитования.

Чтобы оперативно реагировать на все изменения на розничном рынке, ЦБ рассчитывает среднерыночное значение ПСК один раз в квартал по всем видам кредитных обязательств. Потом к каждому значению прибавляются допустимые 30%, и на выходе получается предельное значение ПСК, которое не могут превышать ни банки, ни МФО, ни другие кредитные организации.

Указанное ограничение актуально на весь следующий квартал, поэтому при расчете ПСК для второго квартала 2016 года регулятор взял за основу актуальные ставки четвертого квартала 2015 года. Поэтому если крупные МФО начнут снижать ставки, то за ними в любом случае «подтянуться» и другие компании, так как это приведет к снижению уровня показателя полной стоимости кредита, которая впоследствии будет рассчитана регулятором.

Отметим, что «ручное» регулирование ставок – это крайне непопулярная мера, противоречащая законам рынка. Но так как МФО, пользуясь моментом, когда банки прекратили выдачу кредитов, а россиянам срочно нужны деньги, выдают займы под «ростовщические» проценты, только такими методами можно убрать с рынка компании, пользующиеся сложным положением граждан. 

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !