|

Больше двух не брать: россиянам стоит забыть о потребительском кредитовании

В ходе исследования специалисты Объеденного кредитного бюро пришли к крайне неутешительным выводам: на текущий момент только одно действующее обязательство есть у 40% заемщиков, в то время как все остальные платят сразу нескольким кредитным организациям. Причем последние на ежемесячную оплату отдают более 50% своих доходов, что считается критическим уровнем, так как в этом случае существенно возрастает риск неплатежей.

Согласно полученным данным НБКИ, граждане с двумя кредитными обязательствами ежемесячно направляют своим кредиторам в среднем 21 тыс. руб. И это при том, что, по сведениям Росстата по состоянию на июль, среднемесячная заработная плата составляет порядка 34 тыс. руб. У россиян с двумя действующими обязательствами на погашение долга уходит до 60% доходов. Заемщики с тремя займами или кредитами отдают 36 тыс. руб., а с четырьмя – уже 55 тыс. руб. Те, кто в свое время взял пять и более кредитных обязательств ежемесячно отдают банкам и микрофинансовым организациям почти 126 тыс. руб.

В качестве ориентира, по словам заместителя генерального директора ОКБ Николая Мясникова, можно принять показатель в 30%: если заемщик отдает больше, то есть высокий риск социального дефолта, за чем последует просрочка по всем обязательствам. «Уровень кредитной нагрузки выше 50% несет в себе серьезные риски по ухудшению платежной дисциплины заемщиков на фоне макроэкономических факторов. Если оценивать ситуацию в среднем по стране, то можно сказать, что в зону риска не попали только заемщики, имеющие на руках один открытый кредит, на который нужно ежемесячно перечислять, скажем, 10 тыс. рублей при зарплате в 34 тыс. Исходя из статистики, остальные 40% заемщиков имеют повышенные риски возникновения сложностей с обслуживанием текущих кредитных обязательств», - считает Мясников.

Из отчета ОКБ следует, что почти две трети заемщиков (а это порядка 62%) имеют пять и более действующих кредитных обязательств при наличии открытых просрочек. Порядка 40% потребителей, попавших в такое положение, не могут справиться с финансовой нагрузкой, и их задолженность становится безнадежной (т.е. срок просрочки превышает 3 месяца). Для сравнения можно привести те данные, что в январе 2014 года такие показатели имели значения в 45% и 21% соответственно.

По мнению кредиторов, ситуация, когда заемщик ежемесячно отдает на обслуживание долга более 50% своих доходов, вызывает определенные опасения, так как есть большая вероятность того, что в скором времени он перестанет вносить обязательные платежи. Во многом это связано с политикой банков и МФО в докризисный период: стремясь увеличить свои портфели и нарастить объемы кредитования, они не выдвигали жестких требований к клиентам, что способствовало массовой выдаче кредитов и займов тем, кто не может их вовремя обслуживать. Только в 2013 году после соответствующих мер Центробанка, направленных на охлаждение кредитного рынка, ситуация изменилась. Проблема только в том, что за все это время россияне успели понабирать кредитов и займов, которые теперь не все могут своевременно погашать. 

Оставить комментарий

КОММЕНТАРИИ

Комментариев пока нет - возможно Ваш будет первым !